ডিজিটাল লেনদেনের পরিধি আরও বাড়াতে সর্বোচ্চ ১০ হাজার টাকা পর্যন্ত ‘ই-পেমেন্ট ক্রেডিট’ সুবিধা চালুর জন্য নির্দেশিকা জারি করেছে বাংলাদেশ ব্যাংক। নতুন এই ব্যবস্থার আওতায় গ্রাহকরা প্রচলিত সুদভিত্তিক ঋণের পরিবর্তে নির্দিষ্ট ফি পরিশোধের মাধ্যমে সম্পূর্ণ ডিজিটাল ও তাৎক্ষণিক প্রক্রিয়ায় বিভিন্ন সেবামূল্য ও বিল পরিশোধ করতে পারবেন।
রোববার (৬ সেপ্টেম্বর) বাংলাদেশ ব্যাংকের ব্যাংকিং প্রবিধি ও নীতি বিভাগ-১ থেকে দেশের সব তফসিলি ব্যাংকের কাছে এই নির্দেশনা পাঠিয়ে সার্কুলার জারি করা হয়েছে।ই-পেমেন্ট ক্রেডিটের পরিধি ও ব্যবহারের খাতনতুন এই সার্কুলার অনুযায়ী, ই-পেমেন্ট ক্রেডিটের মাধ্যমে সর্বোচ্চ ১০ হাজার টাকা পর্যন্ত বিভিন্ন সেবার বিল পরিশোধ করা যাবে। এর মধ্যে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে ইউটিলিটি বিল, মোবাইল রিচার্জ, শিক্ষা ও চিকিৎসাসেবার ফি, টোল ও টিকিটের মূল্য, করসহ নানা ধরনের সরকারি ফি, আমানতের কিস্তি, বীমা প্রিমিয়াম এবং বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক অনুমোদিত অন্যান্য খরচ।নির্ধারিত ফি কাঠামোকেন্দ্রীয় ব্যাংকের বেঁধে দেওয়া কাঠামো অনুযায়ী, ঋণের পরিমাণ ও পরিশোধের মেয়াদের ওপর ভিত্তি করে সর্বোচ্চ ফি নির্ধারিত হয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, ৫০ থেকে ২৫০ টাকা পর্যন্ত ঋণে ৭ দিনের জন্য সর্বোচ্চ ৩ টাকা, ১৫ দিনের জন্য ৪ টাকা এবং ৩০ দিনের জন্য ৬ টাকা ফি নেওয়া যাবে। অন্যদিকে, ৭,০০১ থেকে ১০ হাজার টাকা পর্যন্ত ঋণের ক্ষেত্রে ৭ দিনের জন্য সর্বোচ্চ ৩৫ টাকা, ১৫ দিনের জন্য ৭০ টাকা এবং ৩০ দিনের জন্য ১৩০ টাকা ফি ধার্য করা হয়েছে।ব্যবহারের শর্ত ও নিয়মাবলিসার্কুলার অনুযায়ী, ঋণের মূল অর্থ ও প্রযোজ্য ফি যথাক্রমে ৮, ১৬ অথবা ৩১তম দিনের মধ্যে সম্পূর্ণ পরিশোধ করতে হবে। এই ঋণের অর্থ সরাসরি অনুমোদিত ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে নির্দিষ্ট সেবা প্রদানকারীর অনুকূলে পরিশোধ করতে হবে। কোনো অবস্থাতেই এই অর্থ নগদে রূপান্তর করা, গ্রাহকের ওয়ালেটে যোগ করা বা অন্য কোনো অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করা যাবে না।
গ্রাহকরা নির্ধারিত মেয়াদের আগেই ঋণ পরিশোধ করার সুযোগ পাবেন। এ ক্ষেত্রে নির্ধারিত ফি ছাড়া অতিরিক্ত কোনো ফি, সুদ, প্রি-পেমেন্ট, আর্লি সেটেলমেন্ট বা ফোরক্লোজার চার্জ আদায় করা যাবে না। তবে নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ঋণ পরিশোধে ব্যর্থ হলে অতিরিক্ত সময়ের জন্য দৈনিক ভিত্তিতে নির্দিষ্ট সীমার মধ্যে জরিমানা বা ফি নেওয়া যাবে।নিরাপত্তা ও গ্রাহক সচেতনতাবাংলাদেশ ব্যাংক নির্দেশ দিয়েছে যে, ঋণ অনুমোদনের পূর্বে গ্রাহককে ঋণের ধরন, পরিমাণ, ফি, মেয়াদ এবং পরিশোধের পদ্ধতিসহ সব গুরুত্বপূর্ণ শর্ত স্পষ্টভাবে জানাতে হবে। পাশাপাশি গ্রাহকদের আর্থিক সচেতনতা বাড়াতে প্রয়োজনীয় পদক্ষেপ নিতে হবে।
ঋণ অনুমোদনের ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলোকে বিকল্প ডিজিটাল ক্রেডিট স্কোরিং মডেল ব্যবহার এবং ঝুঁকিভিত্তিক ঋণসীমা নির্ধারণ করতে বলা হয়েছে। গ্রাহকের নিবন্ধিত মোবাইল নম্বর ব্যবহার করে ডিজিটাল অনবোর্ডিং সম্পন্ন করতে হবে এবং ওটিপি, টু-ফ্যাক্টর অথেন্টিকেশন (টুএফএ), মাল্টিফ্যাক্টর অথেন্টিকেশন (এমএফএ) কিংবা অন্য কোনো নিরাপদ উপায়ে গ্রাহকের পরিচয় নিশ্চিত করতে হবে।
এই সুবিধা বাস্তবায়নের অংশ হিসেবে ব্যাংকগুলো মোবাইল ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিস (এমএফএস) প্রদানকারী, পেমেন্ট সার্ভিস প্রোভাইডার (পিএসপি), পেমেন্ট সিস্টেম অপারেটর (পিএসও) এবং অন্যান্য ফিনটেক প্রতিষ্ঠানের সেবা চ্যানেল ব্যবহার করতে পারবে। এছাড়া গ্রাহক ও ঋণসংক্রান্ত সমস্ত তথ্য দেশের ভৌগোলিক সীমানার ভেতরে অবস্থিত ডেটা ওয়্যারহাউসে সংরক্ষণ এবং তথ্যের গোপনীয়তা ও সুরক্ষা নিশ্চিত করার কঠোর নির্দেশ দেওয়া হয়েছে।পাইলট ভিত্তিক কার্যক্রমবাণিজ্যিকভাবে চালুর পূর্বে ব্যাংকগুলোকে আবশ্যিকভাবে ন্যূনতম ছয় মাস পাইলট ভিত্তিতে এই কার্যক্রম পরিচালনা করতে হবে। পাইলট প্রকল্পের ফলাফল মূল্যায়ন এবং ইতিবাচক প্রতিবেদন পাওয়ার পর সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদের অনুমোদন সাপেক্ষে বাণিজ্যিকভাবে ই-পেমেন্ট ক্রেডিট চালু করা যাবে। বাণিজ্যিকভাবে চালুর ১৫ কার্যদিবসের মধ্যে পাইলটের মূল্যায়ন এবং অনুমোদিত প্রোডাক্ট প্রোগ্রাম গাইডলাইন (পিপিজি) সম্পর্কে বাংলাদেশ ব্যাংকের ব্যাংকিং প্রবিধি ও নীতি বিভাগ-১ কে অবহিত করতে হবে।
সোর্স: The Business Standard